2015-11-24   本报记者:杜冰    来源:金融时报　

　　“‘十三五’时期，我国发展仍处于可以大有作为的重要战略机遇期，但也面临诸多矛盾叠加、风险隐患增多的严峻挑战。在此期间，经济如何实现转型升级、金融业如何实现改革发展，将深刻影响着银行业的未来——前者决定着银行业面临的机遇与挑战，后者决定着银行业经营的边界与策略。”近日，民生银行董事长洪崎在接受本报记者专访时表示。 
　　洪崎认为，作为国民经济的主动脉，银行业要以“十三五”规划建议为指导，加快改革转型，调整信贷结构，优化资源配置，主动服务我国经济社会改革发展的大局，在坚决守住不发生系统性区域性金融风险的基础上，创新服务模式，提高服务质量，有效满足我国经济转型升级过程中的金融需求。 
　　记者：如何解读“十三五”规划建议提出的经济发展目标？银行业面临着哪些挑战与机遇？ 
　　洪崎：“十三五”规划是以习近平同志为总书记的中央领导集体制定的第一个五年规划，也是全面建成小康社会之前的最后一个五年规划，具有承前启后、继往开来的重大意义。中央建议“十三五”期间年均经济增速保持在6.5%以上，这既与全面建成小康社会的目标相衔接，也同我国经济新常态的特点相适应，不仅体现了党中央推动我国经济社会健康持续发展的信心和决心，也回应了全国各族人民对于美好生活的向往和期待。 
　　在我国经济新常态之下，银行业面临着不少冲击和挑战，主要体现为四个“失衡”：一是经济增速下滑与转型期风险压力显现带来的稳健性失衡；二是利率市场化下盈利能力下降与金融创新面临挑战带来的盈利性失衡；三是金融脱媒压力空前与银行业经营模式变革带来的市场竞争力失衡；四是银行业传统管理体系落后与精细化管理能力面临考验带来的管理能力失衡。 
　　但总体而言，银行业未来发展的机遇大于挑战。“十三五”期间，随着“新四化”（新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化）的推进，特别是产业结构升级、基础设施升级、现代服务业发展、农业现代化发展、环保产业发展、地区间协调发展、消费市场拓展、新型城镇化、对外投资发展等领域存在巨大发展空间，这将为银行业相关业务发展提供重要机遇。 
　　记者：“十三五”规划建议首次提出“提高金融服务实体经济效率”，银行业应当如何作为？ 
　　洪崎：这意味着未来5年金融业必须以服务实体经济为导向，以稳健经营为目标，继续支持重点领域和薄弱环节，力争使金融业成为实体经济发展的动力源泉。 
　　未来5年，银行业需要紧紧围绕“十三五”规划，明确发展目标和关键举措，找准服务实体经济的重点领域和重要环节，改进服务方式，改善服务质量，提高服务水平。 
　　首先，要积极服务国家经济社会发展大局。在支持国家经济社会重点领域改革发展上下功夫，通过优化信贷投向、科学合理定价，支持“中国制造2025”战略，支持传统产业改造升级和战略性新兴产业发展，促进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，不断提高绿色信贷服务水平；加大对沿海沿江沿线经济带为主的纵向横向经济轴带，以及“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三大战略”的支持力度，持续拓展业务发展新空间。 
　　其次，要加强产品服务创新。要顺应形势变化，积极开发符合我国创新发展的金融产品和金融服务；加快形成有利于金融创新的体制机制，注重各类金融产品和金融服务的融合与创新，探索和优化“投贷联动”等方面新业务模式，动态满足大众创业、万众创新的特色金融需求。 
　　再次，要大力推进普惠金融发展。在国家层面，健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系，制定有针对性的优惠政策措施，引导金融机构坚定服务中小企业、农村特别是贫困地区发展的战略定力，增加金融产品与服务的有效供给。在银行层面，要创新金融服务模式，借助互联网、大数据等工具，解决普惠金融“成本高、风险大”等难题。　 
　　记者：“十三五”规划建议提出，构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融。这对银行业改革转型和差异化发展提出了怎样的要求？ 
　　洪崎：近10年来，我国银行同质化竞争的态势愈发明显，其根本原因在于经济上行与稳定利差的低压力环境下，银行只需扩大规模、简单模仿即能实现盈利，缺乏差异性竞争的动力。“十三五”期间，银行业面临的环境将急剧变化。利率市场化、金融脱媒、互联网金融的冲击叠加，客户需求升级、市场竞争加剧、信用风险上升的压力交织，将倒逼银行走差异化、错位竞争之路。 
　　可以预见，随着利率市场化改革的完成和银行业准入门槛的降低，我国将会出现一批中小银行特别是民营中小银行。未来，我国银行机构体系将逐步健全，在转型发展和差异化竞争方面，各银行的战略定位会更加清晰。一些银行可能专注于大型集团客户、高端客户及投行业务、国际业务、金融衍生品业务等领域，一些银行可能聚焦中小微企业客户及“三农”业务。总而言之，商业银行需根据自身的资源禀赋、风险偏好、文化基因等因素，确立各自的业务发展重点和业务策略，寻找差异化的突破方向。　 
　　记者：“十三五”期间，民生银行有何发展规划？未来5年重点支持的方向有哪些？ 
　　洪崎： 一直以来，民生银行始终把服务实体经济发展、助推我国经济转型作为全行各项业务发展的落脚点，持续优化资源配置效率，不断提高金融产品和金融服务的有效供给能力，为服务实体经济发展作出了不懈努力。“十三五”期间，民生银行将全面深化体制机制改革，全面推进依法治行、全面加强党的建设，以实施凤凰计划引领全行各项改革，系统转型提升经营管理体系，打造完全不同版本的民生银行。 
　　一是以精准聚焦的战略，推动民生银行转化成为特色鲜明、效率超群的银行；二是建立以战略为导向、精细化、专业化的资产负债与流动性管理能力；三是建立系统化、精细化、差异化的定价能力；四是建设全面的、前瞻性、专业性的风险管理能力；五是让成本管理成为民生银行的战略竞争力，融入到民生银行的DNA；六是建立与战略高度匹配的人才规划与管理体系；七是建立以战略为导向、准确性、专业化的科技信息平台。 
　　未来5年，民生银行将紧紧抓住国家大力发展战略性新兴产业、推动产业迈向中高端水平，加快农业现代化、居民消费升级、服务业升级、绿色发展、改善民生、科技引领、创新驱动，以及推进区域协调发展、开放发展、共享发展等重大战略机遇，利用综合化、专业化、扁平高效及“实体+互联网”的立体化、全方位优势，坚持开辟蓝海市场，以“融资+融智+融商+网融（互联网金融）”四轮驱动，全面推进各项业务健康快速发展。 
　　2016年1月12日，民生银行将迎来20周年华诞。在“十三五”即将开局之际，民生银行将以“四个全面”为指针，切实贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展新理念，深刻总结和传承建行20年以来积累的成功经验及有效做法，以服务实体经济发展为宗旨，以提高发展质量和效益为中心，加快实施凤凰计划，重塑核心竞争力。