核心竞争力

       高度凝聚发展共识,五年规划路径更“清”。在坚守传承的基础上,推出新战略。始终秉持“以客为尊——诚信、创新、高效、共赢、稳健”的价值观,持之以恒地推进“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”三大定位落地,真正践行“服务大众、情系民生”的企业使命,加快由过度追求规模、速度、效益向稳健、可持续、绿色发展阶段转变。保持战略定力,一张蓝图绘到底。坚定专注于基础客户、基础产品、基础服务的理念融入经营管理的各层面、各环节;深化内部体制机制变革与文化建设,改变短期、片面的考核激励方式,构建全新的长期稳健、综合平衡的绩效激励机制与绩效文化,引导全行聚焦于客群经营和产品服务体系建设,不因短期的经营压力而动摇长期稳健、可持续发展的战略根基。战略信心不断增强,精神风貌焕然一新。随着近年的调整强化,“以客户为中心”“专注基础业务、拓展基础客户、提供综合金融服务”“合规经营就是核心竞争力”等新理念深入人心,数字化转型、业务模式变革、体制机制优化等新举措协同推进,全行经营管理的工作状态持续改善,稳健经营、主动合规、开放融合、风清气正的文化理念蔚然成风。

       前瞻性做好加减法,经营转型发展更“稳”。坚持战略导向,强化稳健经营,资产负债结构明显优化。一是主动做减法,走在市场之前,持续压降信托及资管计划、理财产品等非标投资,全面规范结构性存款产品设计。2021年非标投资日均规模同比下降2,459.03亿元,结构性存款日均比上年下降4,218.40亿元。二是稳妥做加法,腾挪资源加大对先进制造业、普惠小微、绿色信贷等实体经济重点领域的信贷投放,全力以赴推动核心负债增长,增厚业务可持续发展基石,有效弥补结构性存款大幅下降带来的缺口。截至2021年末,存款、贷款在总负债和总资产中占比分别比上年末提升1.14和2.74个百分点;制造业贷款、普惠型小微企业贷款、绿色贷款等实体经济重点领域贷款增速显著高于各项贷款平均增速;重点区域贷款占比55.13%,比上年末提升0.29个百分点;大力推动核心负债增长,实现存款成本率持续下降。三是全面加强风险三道防线建设,特别是加强第一道防线风险管理能力建设,提高客户金融服务效率,对突破“底线”、越过“红线”、触碰“高压线”的问题从严从重问责,切实做到“人人都是唯一一道防线,每道防线都是最后一道防线”,真正让监管放心、投资者安心、客户省心。资产负债结构的深度调整和风险管理的全面加强,不仅有效降低信用风险和合规风险,也为新动能培育、客群结构调整、问题资产处置创造了有利条件,“高来高走”的盈利模式正在被快速打破,稳健可持续发展基础进一步夯实。

       深入践行以客为尊,综合服务能力更“优”。围绕“以客户为中心”,真正关注客户需求,认真研究客户需求,不断提升客户满意度。从优化基础产品、提升基础服务入手,加强客户基础建设,做大做实基础客群。产品创新方面,推出企业开户e产品,实现数据多跑路、客户少跑腿,优化“通、聚、盈”系列结算与现金管理产品体系,扎实做好开户、支付、结算等基础服务,显著提升服务效率;创新“E系列”供应链金融产品、“峰和”系列绿色金融产品、“光伏贷、农贷通、E农通”等乡村振兴场景化服务方案;打造覆盖“专精特新”客群成长全周期、全场景、全生态的“民生易创”专属产品包,灵活多样的产品组合体系,实现不同生命周期、不同行业特点客户的有效覆盖、高效服务。服务模式方面,推出“萤火计划”,升级投贷联动业务模式,服务高成长科创企业;聚焦国企改革、产业整合、控股增资等核心场景,拓展投行定制化服务;迭代完善“企业财资管理云平台”,为企业提供集团境内外资金一体化管理服务,满足不同场景下客户的差异化需求。平台建设方面,加速供应链生态布局,与战略客户互为生态、互为战略、相互引流,完善中小微企业及企业主个人客户的获客、活客、留客体系;加快场景建设,打造“衣食住行游娱购”个人生活全场景,整合优化“全民管家”平台,实现全方位一体化的生态场景营销。客户基础方面,2021年,本行境内有余额存款客户数、新开存款客户数均实现同比多增,对公、零售有效客户均较上年保持较快增长,新开对公非零客户数、新开对公非零基本客户数均为历史同期最好水平,客户基础进一步夯实。

       新模式塑造新动能,分层分类经营更“专”。围绕“为客户创造价值”的核心宗旨,因需而变、因势而变,重构客群营销服务体系。针对战略客户,聚焦集团化、跨区域、跨产品的经营特点,开展“总对总”服务,做好“统一营销、统一授信、统一风控、统一方案、统一管理”,打造“五位一体”作业模式,从单纯产品输出转向与战略客户互为伙伴、互建生态。针对中小微及个人客户,以战略客户为切入点,深入服务其产业链上下游的中小微企业和零售基础客群,在实现核心企业生态圈全方位服务的同时,逐步做大做强优质基础客群,形成客户基础夯实——核心负债增长——负债成本下降的业务良性发展模式。建立总分支、前中后台高效联动的营销体系,做好总分支联动的战略客户体系营销,形成分层化、一体化、专业化的金融支持;强化前中后协同营销,实现跨板块、跨产品线、跨客群线融合,改善客户全流程体验,提升综合服务品质,提高市场竞争力。

       数字金融转型提速,市场敏捷反应更“快”。以“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”为目标,将体系性、全方位的数字化转型作为未来布局的新起点。科技赋能生态银行重点突破。围绕“企业供应链生态、个人生活旅程、机构平台类生态、金融同业资金交易”四大场景,构建“大中小微一体化经营、个人客户获客+活客+留客、智慧政务+便民服务、同业客群+要素市场+托管业务”生态体系创新服务模式,建立以充分授权、快速决策为基础,风险前置、流程精简为原则的敏捷工作机制,深度链接银行与客户、银行与社会。数据驱动智慧银行更上台阶。依托“技术+数据”双引擎,通过建立“需求洞察-策略匹配-评估反馈”细分客群营销闭环、完善“人智+数智+机智”风控、升级“云民生”数字化渠道、优化全流程业务运营、强化数据驱动决策,推动金融服务和经营管理智慧再造。紧扣基础服务短板和痛点,切实改善客户体验。运用新技术手段,企业客户开户时间大幅缩短至2-3天,个人客户开户时间从原平均25分钟降至15分钟以内,本行零售客户净推荐值NPS较2020年提升5.22个百分点,相关满意度指标列同行前茅。

       发挥民营基因优势,人才文化“暖实力”更“强”。面对内外部形势变化,在保持市场化体制机制底色不变的同时,视人才为组织发展的源动力,文化是基业长青的核动力。秉持“只有员工满意才会有客户满意”的理念,重塑人力资源底层逻辑,全面提升银行文化。一是坚持精准科学选人用人,突出年轻化、专业化、重实干、重实绩、适应转型发展要求的选人用人导向,营造风清气正的风气,全面提升管理人才队伍战斗力。二是建立“管理+专业”的人才发展双通道,从根本上扭转“重行政管理、轻专业分工”的局面,促进和保障专业人才在业务流程的关键环节发挥专业价值,实现专业治行。三是从简单行政化的“按人定价”转变为精细化、专业化的“以岗定价”,构建以岗位价值为核心的薪酬体系,保证重点领域、关键岗位、高潜人才的薪酬竞争优势。四是关心关爱一线、基层、青年员工,上线“民声心语”基层问题反馈平台,出台青年人才专项培育和激励计划,推动市场一线从“唯业绩”向“唯客户”转变,激发员工活力和潜能。五是传承提升文化理念,坚持以“服务大众、以客为尊”作为品牌文化建设的出发点,以赢得客户信赖和尊敬为目标,以密切与利益相关者的关系为方向,优化基础产品、基础服务,创新开展社会责任实践,强化真诚服务、用心服务,努力让“百年民生”成为备受尊崇的金融品牌。

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