国内第一家直销银行诞生至今，已经过了两年半时间。没有营业网点、不发放实体卡，通过互联网渠道获取产品和服务，其低成本投入也吸引了60多家银行相继跟进，但产品、渠道以及服务同质化也日趋严重。

　　在9月5日和6日民生财富研修学院举办的“银行业发展趋势高峰论坛”上，民生银行网络金融部总经理邱尚启介绍了民生直销银行克服同质化的探索。

　　邱尚启表示，作为业内首家直销银行，民生直销银行利用先发优势，在当前和下一步的工作重点从渠道、产品服务向客群经营转变。

　　在理念上，直销银行2.0版本是通过大数据调研完成客群细分，通过产品完善和服务差异化使体验升级，并建立系统提供智能导购、智能推荐。

　　例如在获客渠道上，利用新型H5技术，用户长按二维码关注微信公号，即可实现任何时间、地点和方式的开户，不需要用户到柜台或是下载手机应用。在支持范围上，民生银行也不局限于主流银行，支持国内300家独立法人银行借记卡开户。“直销银行获客不受网点限制，未来是不是可以开拓港澳台证件、外国人证件和国内法人等开户，用户范围从中国13亿拓展到全球80亿人？这都可以想象。”邱尚启表示。

　　在产品上，在提供理财类、存款类、信贷类、外汇类以及便民服务等多项金融产品之外，对每种金融产品类别的痛点加以解决。如活期产品，客户存放于借记卡中利率仅有0.3%，在直销银行中的活期产品收益就能达到3%，是活期存款的10倍。而在定期理财产品中，需要柜台风险测评、产品难满足突发资金需求；直销银行推出定活宝产品，不需要柜台面签，100元起购，还能质押给直销银行提前获得流动性。

　　此外，民生直销银行还推出衣食住行、医疗、教育等六大领域的生活支付服务。“从生活场景上提高客户的粘性。移动互联网已经从流量模型到场景模型。”邱尚启表示。此外，民生直销银行已经在大量客户行为数据的基础上，探索智能投顾和智能客服。

　　“未来的生态，应该是金融科技生活。科技解决体验和网络安全，生活给予场景，金融解决电子账户和移动支付。”邱尚启表示。(记者:王晓 来源:21世纪经济报道)