今年1月12日,是中国民生银行成立20周年的日子。20年来,伴随着改革开放深入推进和中国经济飞速发展,民生银行在市场大潮中孕育、成长、壮大。作为中国银行业改革试验田,民生银行践行“新银行、新体制”,在实现自身健康快速发展的同时,担当了中国银行业改革创新引领者的角色。

　　20年的创新与成长,20年的激情与梦想,凝聚成砥砺前行的巨大动力。站在新的起点,面对国内外经济金融环境的深刻变化,民生银行将立足20年改革发展的基础,紧跟中国经济转型升级的步伐,全面推进转型再造,不断强化核心优势,奋力向专业化、综合化、国际化的全球领先银行的战略目标迈进。

　　风雨兼程成长路

　　改革开放30多年来,中国银行业发生了脱胎换骨的量变和质变,为中国经济腾飞提供了至关重要的资金支持和金融服务。作为中国银行业改革试验田,民生银行成立20年来,勇于改革,锐意创新,逐步探索出一条具有中国特色的现代商业银行发展之路,成为推动中国金融改革深化、服务实体经济发展的创新变革力量。

　　20年流金岁月,见证了民生银行如梦幻般崛起的传奇历程。1996年成立之初,民生银行只有13.8亿元的资本金。面对起步晚、底子薄的现状,民生银行上下一心,不等不靠,勇于探索创新,一路跨越赶超,在没有通过外延式并购扩张的情况下,依靠自我发展而成长为一家资产规模超过4.3万亿元、核心资本超过2900亿元,在全球银行1000强中排名第38位、全球企业500强中排名第281位的现代大型商业银行。

　　回望20年不平凡发展历程,民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”理念,将自身的探索与实践融入国家改革开放战略,成为我国金融业改革和现代商业银行建设的探索者和引领者。民生银行之所以能取得如此非凡的成就,主要得益于这几方面因素:

　　一、时代赋予了民生银行历史性的机遇。民生银行既是改革开放的参与者,也是这一伟大实践的受益者。没有改革开放,没有建设社会主义市场经济,就没有民生银行的诞生,更谈不上后来的发展。上世纪90年代初,中国市场经济蓬勃发展,要求金融体系更加市场化,要求“把银行真正办成银行”。当时,中国的银行都是由国家投资或地方财政、国有企业投资组建,申办一家全新的、主要由民营企业发起设立的银行,无论对中国市场经济建设还是金融业改革,都是一个标志性事件,是时代赋予的机遇。

　　二、民营银行的体制机制给民生银行带来了巨大生机与活力。民生银行有着与生俱来的良好治理结构。一方面,民生银行严格按照《公司法》和《商业银行法》发起设立,59家单位作为发起人,产权清晰,民营企业的体制优势充分发挥;另一方面,民生银行成立之初就确立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责分工,确保了“三会一层”有效制衡、各司其职,确保了董事会战略决策的高效透明,支撑了战略决策的灵活性、科学性与可行性,奠定了民生银行腾飞的基础。

　　三、贴近市场、服务客户是民生银行实现跨越发展的关键。民生银行诞生于市场经济的滚滚大潮中,没有政府背景,必须以市场为导向,敏锐把握市场机遇求生存、谋发展;没有单一大股东支持,必须以客户为中心,通过产品服务创新赢得广大客户认同。因此,民生银行上下有着强烈的危机意识,有着高涨的创业激情和敏锐的市场触觉,逐步建立起符合市场规律、适应市场变化的管理体制、激励机制、商业模式、产品服务体系,真正实现了“以市场为导向、以客户为中心”。

　　四、改革创新是民生银行持续发展的强大动力。作为第一家民营银行,民生银行拥有强大的创新基因,保持着敢于创新的进取精神,形成了独具特色的创新文化。在这块“试验田”里,民生银行开展了大量卓有成效的创新实践,比如,不断完善现代商业银行和上市公司的治理机制,最早建立独立授信评审体系,首家全面推进事业部制改革,率先全面进军小微金融服务,以及为了应对利率市场化时代的到来,全面推进变革转型等等。民生银行的诸多创新实践都引发了同业的高度关注和纷纷跟进,为中国银行业商业化、市场化改革提供了经验借鉴。

　　五、责任担当是民生银行赢得良好口碑的重要原因。民生银行成立之初就提出“服务大众,情系民生”的办行理念,20年来,这一理念已渗透到每个民生人的血液中,既体现在民生银行为广大客户提供的一流产品和卓越服务上,也体现在自觉的社会责任行动中。从率先设立公益捐赠基金,到开创信息扶贫模式、运营多家公益美术机构,再到入选上证社会责任指数、加入联合国全球契约……民生银行不断创新社会责任的理念、机制和实践,形成了社会责任的“民生特色”。

　　民生银行的成立,是民营资本进入中国银行业的标志性事件。成立20年来,民生银行用令人信服的事实证明了民营企业能够办好银行,为广大民营资本进入银行业提供了样本。随着2014年首批5家民营银行获准筹建,2015年政府工作报告写入“成熟一家,批准一家,不设限额”的表述,更多民营银行将破茧而出,成为金融支持实体经济发展的又一支重要力量。

　　正如经叔平先生在民生银行成立时所言,民生银行要向党和政府、投资者、存款人、客户和员工交好五份答卷。民生银行20年如一日,努力交好这“五份答卷”,赢得了各级党政部门的大力支持,赢得了投资者、存款人和客户的高度认同,也激发了员工的敬业精神和工作热情,为持续健康发展的打下了坚实基础。

　　新常态下新金融

　　近几年来,全球经济一直处在复苏进程中,复杂和分化仍将是未来较长时期世界经济运行的重要特征。在全球性调整的大背景下,中国经济步入新常态。2014年11月9日,习近平总书记在亚太经合组织工商领导人峰会上的演讲中首次系统阐述了新常态。习总书记指出,新常态有三个特征:中国经济从高速增长转为中高速增长;中国经济结构不断优化升级;中国经济从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。中国经济进入新常态,意味着中国银行业面临的经营环境正在发生一系列深刻变化。这主要表现在：

　　一是宏观经济向结构优化发展演进。在“三期叠加”的背景下,中国经济已进入提质增效的新阶段,增长模式从资源驱动向创新驱动转换,产业转型从第二产业为主转向服务业和战略新兴产业为主。这预示着中国经济正从规模扩张向结构优化转变,与此相对应,银行业普遍高增长、高利润、低风险的日子已经一去不复返,将进入增长放缓、风险上升的银行发展新常态。

　　二是金融体系市场化改革快速推进。在后利率市场化时代,中国正在加快多层次资本市场建设,提高直接融资比重,发挥好不同融资模式的作用。一方面,大型企业和新兴科技企业将通过直接融资降低融资成本和杠杆率,推动产业整合。另一方面,大投行、大资管将超越传统商业银行模式,倒逼商业银行向综合经营推进,在差异化战略、风险管理、经营模式、产品服务和企业文化等方面对银行转型提出全新要求。

　　三是互联网金融正全面融入传统银行业。现代信息技术的广泛应用和深度渗透改变了社会信息传播格局和人际交往方式,给人们带来极大便捷和全新体验。一方面,以第三方支付、网络借贷、网络理财等为代表的互联网金融开始兴起,给传统银行的经营模式和服务模式带来挑战。另一方面,互联网技术与思维越来越深刻地改造传统金融业态,银行纷纷触网,互联网金融与传统金融之间的协同效应日益显现。能否成功融入新业态,是所有银行共同面临的一个问题。

　　经济的新常态必将催生金融的新常态。随着中国经济增速区间的下移,回归理性增长将是银行业的“新常态”;随着经济结构的优化调整,大力推进结构调整将是银行业的“新常态”;随着经济增速趋缓,加强资产质量管控将是银行业的“新常态”;随着经济增长动力更为多元,不断推进改革创新将是银行业的“新常态”。

　　新常态下,中国银行业将重塑竞争格局,商业银行要主动适应经济结构和金融业态发展的大趋势,寻找业务发展的平衡点、结构调整的着力点以及改革创新的动力点,充分释放金融活力,继续担当支持实体经济发展的主力军,继续做好企业转型升级的“输血者”,继续做好居民全面消费升级的“金管家”。

　　一是要优化金融资产结构,主动服务产业转型升级,由规模速度型向质量效益型转变。要打破经济高增长时期形成的惯性思维,创新求变,精耕细作,真正树立起“集约型”、“效益型”、“质量型”的新理念,积极调整客户结构、区域结构、业务结构和收入结构,将经营模式转向轻资产、综合化、国际化及互联网化的方向。

　　二是要创新升级服务模式,适应各类客户的多元化需求,加快实现传统金融服务向金融增值服务转变。随着金融脱媒趋势增强、利率市场化深入以及互联网金融的风生水起,客户需求日益呈现出多元化态势。商业银行必须全面升级服务模式,打通各类金融服务手段和工具,不断提升综合服务能力和价值创造能力。

　　三是扩大国际视野,紧跟中资企业“走出去”,由区域经营、国内经营向构建全球服务体系转变。一方面,要根据自身能力和资源禀赋,适时推进国际化战略,搭建全方位服务平台,充分发挥国际业务对推动整体业务发展、培养国际化人才、提升市场竞争力和品牌形象等作用。另一方面,提升跨境人民币业务的市场竞争力,创新投行业务,服务企业在海外的IPO、兼并重组等需求。

　　转型发展新跨越

　　到2020年全面建成小康社会,是党的“十八大”确定的“两个一百年”奋斗目标的第一个百年奋斗目标。2016到2020年的“十三五”时期是全面建成小康社会决胜阶段,对于民生银行来说,也是实现全面变革转型、成为全球领先银行的关键阶段。“十三五”时期,民生银行将顺势而为,借势布局,持续深化改革,全方位实施战略转型,按照“信息化、专业化、集团化、国际化”的路径,着力打造具有核心竞争力和自身经营特色的“民生银行未来版”。

　　“信息化”,就是充分运用大数据、云计算等新兴信息科技成果,高度融合、集成到银行经营管理全过程,形成前中后台互联互通、从战略决策到执行监控、从生态构建到内部响应的整合平台体系,充分体现智能化管理、数字化经营。通过数据挖掘、信息共享和集约化作业管理,以更为精准、高效和协同的信息技术手段支持民生银行战略转型和可持续发展。

　　“专业化”,不仅仅是针对特定行业和产业的金融服务专业化,更是整个金融服务的专业化。通过差异化、特色化经营,打造自身品牌,成为一家具有鲜明特色的金融机构。经由专业,成就卓越。

　　“集团化”,就是要成为一家业务种类齐全的综合性金融服务集团。通过开辟多元化服务渠道,搭建多元化服务平台,实现集团化发展,为战略客户、重要客户提供一站式服务、一揽子服务。

　　“国际化”,就是跟随中国经济全球布局和国内企业“走出去”发展的步伐,实现在全球范围内有效配置资源和分散风险,为发展成为具有全球影响力的“百年老店”打下坚实基础。

　　为此,民生银行将脚踏实地,重点抓好这几项工作：

　　一是要紧跟国家战略风口,不断增强服务实体经济的能力。要积极布局“一带一路”、“京津冀一体化”、“长江经济带”等国家战略,创新“商行+投行”,调整投行管理体系等,支持国家重大经济政策落地。要聚焦“中国制造2025”,支持新技术、新能源、新材料、节能环保、高端装备制造等产业发展。要积极配合国家政策,化解传统产业中的落后产能,推动产业结构转型升级和绿色发展。还要增强民生金融供给能力,支持“大众创业、万众创新”。

　　二是有序推进综合经营和国际化布局。从客户的多元化、一体化服务需求,到走出去、“一带一路”,都需要民生银行着眼于大金融视野,合理有序地推进综合经营发展和跨境金融部署。近几年来,无论是在香港、新加坡等地设立分支机构,还是收购其他类持牌金融机构,民生银行一直在探索尝试且初见成效,但仍需坚定推进,稳步实施。

　　三是构建现代金融生态。这既包括自身的综合经营布局,也包括与外部战略和资源的协同,以及互联网金融的生态体系。特别是构建互联网生态,要牢牢抓住支付、场景和平台这三大核心价值,打造强大的支付体系和底层系统,设计与目标客群高度契合的交易场景,匹配产品及渠道资源,最终在集团化运作下构建银行主导的金融平台,形成线上与线下打通、银行与战略联盟资源共享的泛金融生态。

　　四是持续开展数字强基工程。围绕建设数字化银行的目标,民生银行将不断加强信息科技治理、数据基础及人才队伍建设,进一步提升决策端的科学化、市场端的精准化,以及中间管理环节的信息科技水平,并将逐步把数据资产作为撬动金融资产的核心资源,对识别机遇和风险,乃至对战略和决策发挥更大作用。

　　五是打造“人-组织-文化”三位一体、共融共生的软实力体系。在形势复杂、竞争激烈、转型任务艰巨的形势下,要加快形成以动力化解压力、以软实力支撑硬实力的内部运行环境。在此基础上,形成真正以客户为中心的组织体制和运行机制,形成违规零容忍、创新更灵活、规则明确又富有弹性的可持续文化,在改革中全面释放员工和组织的活力,推动民生银行更专业、更高效、更扎实的发展。

　　民生银行深深地认识到,面对内外部环境的急剧变化,面对同业、混业和跨界竞争的激烈挑战,必须进行脱胎换骨的变革。为此,全行上下正沉下心来,扎扎实实、全力以赴地推进凤凰计划,为中国银行业在新常态下变革转型进行探索试验。

　　凤凰计划是民生银行的一项顶层设计,是为了应对利率市场化而实施的全面变革转型项目,涉及战略定位、发展策略、经营体制、管理模式、运行机制、IT系统、技术工具、专业能力等多个层面,于2015年2月正式启动。我把这个项目命名为“凤凰计划”,寓意要有强烈的忧患意识,以“凤凰涅盘、浴火重生”的魄力,重塑一家“以客户为中心”的、全新的民生银行,以破釜沉舟、脱胎换骨的决心和勇气,用3至5年时间实现全面战略转型和经营管理体系再造,为中国银行业在新常态下的变革转型提供成功的经验借鉴。

　　在民生银行打造百年基业的征程上,20年仅仅是成功的开始。站在新的历史起点上,民生银行充分把握国内外经济金融发展大趋势,继续做好中国银行业改革创新的探索者和引领者,为建成一家具有全球影响力的中国商业银行而不懈努力。（来源：金融时报）