2020-10-18 来源：每日经济新闻

民生银行重庆分行：践行普惠金融 提升小微金融服务能力 

　　今年以来，根植重庆19载的民生银行重庆分行在总行统一部署下，迅速启动了以“彼此相连”为主题的“小微金融特别服务年”活动，持续践行普惠金融发展战略，不断增强小微金融线上化、综合化服务能力，助力山城地方经济发展。

　　直播带货 助客户拓展线上生意

　　“网友们，看下我们家花椒的这个品相，简直不摆了，又麻又香。喜欢的朋友赶快下单哟。”面对今年疫情的影响和网上直播的兴起，不少商家也动了网络直播带货的念头。不过如何“下手”，从何“下手”则成了商家开设直播的“拦路虎”。

　　民生银行重庆分行抓紧调研客户需求，开启了线上化金融服务渠道，主动帮助客户进行直播带货，协助客户顺利将生意拓展到线上。针对江北盘溪花椒市场的小微客户，重庆分行开展了多场直播活动，帮助商户在线上带货卖花椒，接地气的直播获得了商户和市场的一致好评。

　　围绕小微商户的生态圈，民生银行重庆分行开发新产品，提供新服务，给予了广大小微企业“特别的服务”。而这也是该行落实金融服务“六稳”“六保”要求，将小微金融服务落到实处，全力护航小微企业向稳向好发展的重要举措之一。

　　专家讲座 为小微企业把脉问诊

　　为了重点助力小微商户提升线上化经营管理能力、增强家庭及企业自我保障，民生银行重庆分行还开展了“免疫力提升计划”，不断提升小微企业的日常经营管理能力。该项活动目前已在重庆地区全面展开，30余家经营网点、超200名小微客户经理踊跃参与其中。

　　“国内有哪些行业是投资热点；小微企业怎样抓住热点……”9月8日，民生银行首席研究员温彬抵渝，为民生银行重庆分行200多位小微企业客户带来一场精彩讲座。

　　为了更好地帮助重庆小微企业融资融智，民生银行重庆分行坚持定期邀请业界大咖直播，或组织专家现场讲座，就小微企业关注的贴息政策、财税优惠及长短期发展等诸多问题，为山城小微企业把脉问诊、答疑解惑。

　　云快贷+全额贷 解客户燃眉之急

　　针对小微企业“短、急、频”的融资需求，民生银行以科技赋能，着力打造线上融资产品体系，开发出审批速度快的“云快贷”、全线上自动化办理的“纳税网乐贷”、线上开户“现金盈”等一系列拳头产品。

　　其中，通过“云快贷”，借款人只需线上申请，最快5分钟评估房产价值、实时初审贷款额度最高达千万元，额度期限5年，先息后本，随借随还。

　　对于部分成立时间不长、轻资产运营的企业，可使用纯信用线上贷款产品“纳税网乐贷”，该产品将企业的纳税信用转化为融资信用，根据纳税数据自动核算信贷额度，在线秒贷、按日计息、随借随还。

　　除线上产品体系，近年来，民生银行重庆分行还根据本地企业特点研发出了全额贷、VIP循环贷等一系列本地特色产品，为小微客户提供信贷额度更充足、使用更便捷、申请更简便、成本更低的贷款融资支持。

　　减费让利助力小微企业快速纾困

　　为进一步扩大金融服务的覆盖面，民生银行重庆分行坚持将“百行进万企”线上化回访与“进企业”、“进社区”、“进商圈”、“进园区”同步推进，同时积极对接各级政府、园区、商会，借助政府惠企平台，打通金融服务工作的“最后一公里”。

　　彼此相连，汇聚力量，共渡难关。民生银行重庆分行积极响应“六稳”“六保”要求，深入践行服务实体、普惠金融的初心和使命，利用自身优势将特别产品、特别服务、特别关心传递给小微商户，全力以赴为小微企业排忧解难。

　　今年前8月，该行已累计为1.2万户小微客户发放小微贷款108亿元，较去年同期增加21.4亿元，同比增速28.6%。通过减费让利，整体为普惠小微企业客户及个体工商户减息4434万元。针对小微企业无还本续贷规模42.6亿元，较去年同期增长60.2%，整体减少小微企业冲贷成本逾4000万元。针对经营遇到困难的小微企业，民生银行重庆分行采取主动延期还本付息政策，涉及1052位小微客户，金额达13.5亿元。

　　民生银行西安分行：多维保障助力小微企业“强身健体”

　　“上半年景区人流量大幅减少，幸亏民生银行客户经理推荐的‘云小店’系统帮助我们实现了线上转型，前期民生银行的贷款帮助我们渡过了难关，现在又为我们拓展了新的销售渠道，回头客越来越多，接下来民生银行还要请老师教我们直播带货呢。”某景区一位土特产超市商户介绍说。

　　面对疫情影响和网络直播带货冲击，民生银行积极开展“跑道灯点亮计划”，由客户经理逐户为小微企业提供产品运用指导，他们才得以将生意拓展到线上，这也让他们看到了新的机遇。

　　今年以来，民生银行西安分行以“彼此相连”为主题推出小微金融特别服务年系列活动，持续践行普惠金融，持续开展“懂你·梦想征途”系列活动，有效提升了本地小微企业的经营应变能力。

　　助力小微商户线上化经营

　　民生银行西安分行相关负责人表示，“跑道灯点亮计划”主要是帮助小微商户熟练并使用小微手机银行、小微之家等非接触式特色服务，让他们可以在特殊年份里实现不见面办理业务。同时，同小微商户一起学习手机上的新生活技能，让他们在生活和经营过程中畅通无阻。“免疫力提升计划”则是旨在帮助小微商户提升线上化经营管理能力、增强家庭及企业自我保障的能力。通过系列举措安排，与小微客户共同努力提升抗风险能力，保持顽强生命力。

　　2019年起，为重点助力小微商户提升线上化经营管理能力、增强家庭及企业自我保障，民生银行西安分行定期举办了“懂你·梦想征途”系列小微金融论坛，邀请法律、税务等领域的权威专家向小微企业主讲解政策热点，旨在向广大民营企业、小微企业传导国家普惠政策，让更多企业能够享受到国家减税降费的红利，每期参与人数都超过了300人。

　　今年以来，因受疫情影响，民生银行启动“跑道灯点亮计划”，由客户经理上门一对一为客户讲解金融产品，并不定期邀请法律、财经、财务界的专业大咖连线直播，或组织小型现场讲座、研学等，就小微企业关注的融资、贴息政策、财税优惠及直播带货等问题，多角度为本地小微企业把脉问诊、答疑解惑，深受小微企业主好评。

　　让小微企业主增强风险保障

　　“80%的小企业主都买了保险，但却不清楚自己的保障是什么。而小微企业之中多数都是个体工商户，一旦企业主个人出险，将会对企业和家庭同时造成重大打击”，民生银行西安分行产品经理王朝鑫介绍说，为提升疫情冲击下小微企业的风险保障能力，民生银行西安分行从9月初启动了针对该行小微企业客户的“保单检视”服务，目前已经为全市超过100家小微企业主购买的企业及家庭保单进行了分析评估，并为他们提供了优化保险保障的建议。

　　某小微企业主家庭购买了22份保险，但经过专业人士检视后发现，22份保险主要为“人情单”，且绝大部分为理财型保险，真正的保障部分并不足以覆盖风险，如果出现重大疾病等突发情况，该企业的现金流就会出问题。经专业人士分析后，该企业主感谢民生银行提供的免费专业服务，坚定了合理配置保险的想法，未来将完善家庭保障。

　　“我们经过保单检视发现，目前小企业主的保险保障普遍存在保额不足、结构不合理以及‘浪费’与‘缺口’并存等几个问题”，王朝鑫表示，很多人购买的“人情单”太多，只知道买了保险，却不知道出险后能转嫁多少风险；购买的保险产品也过于单一，一旦遇到风险，保费交不起，会影响家庭生活；此外，很多人购买保险后，把保单束之高阁，对保险责任、利益不清楚，忘记缴费、生存领取等时间，保单填写时甚至还有错填或漏填受益人等关键项问题。

　　据介绍，通过民生银行“保单检视”服务，小微企业主清晰认识到自身应该更好的使用保险这一保障工具，以提升家庭和企业的抗风险能力，同时重视家庭财富管理，助力实现财富保值增值。

　　扎根陇原大地助力地方特色产业发展 ——民生银行兰州分行成立六周年发展纪实

　　“没有民生银行兰州分行两个多月的三次信贷资金支持，就没有公司近2000万元的信息系统建设订单。”兰州理想科视信息系统有限公司相关人士说，当时急需资金采购相关设备，民生银行兰州甘南路支行小微团队得知消息后，主动上门服务，迅速向其提供小微企业个人授信贷款238万元，助力公司提前完成了政府抗疫应急指挥中心建设任务。

　　基于理想科视公司的优异表现，其很快又赢得了新订单。为支持企业发展，民生银行兰州分行安排部署，再次发放2笔367万元的贷款，为其拿下省内近2000万元的信息系统建设订单奠定了坚实基础。

　　这只是民生银行兰州分行倾力帮助企业复工复产的一个缩影。数据显示，疫情防控期间该分行先后向584户小微企业提供了6.2亿元信贷支持，有力有序助力企业复工复产。　　

　　自2014年10月16日正式挂牌营业以来，民生银行兰州分行积极践行“民营企业的银行”的战略定位，不断加强普惠金融服务，支持战略新兴产业及甘肃省特色产业发展，为助力地方经济高质量发展交出了一份合格答卷。

　　开辟信贷服务绿色通道

　　“雪中送炭的200万元贷款，让公司渡过了难关。”甘肃康恩必成生物技术有限公司副总经理彭世梅说，今年4月公司在抗击疫情复工复产最困难的时候得到了民生银行兰州分行的信贷支持。

　　甘肃康恩必成生物技术有限公司成立于2003年，在生物医药、药品、疫苗和医疗器械等领域拥有多年的运营经历。2016年国家停止药品经营企业经营疫苗后，公司开始转型为疫苗、药品、医疗器械第三方运储企业。2018年7月经甘肃省食品药品监督管理局审查验收通过，成为省内唯一同时拥有疫苗、冷藏药品、医疗器械第三方储存及配送资质的企业。

　　新冠肺炎疫情发生后，该企业5辆冷藏车及服务团队从2月3日起一直在武汉和湖北省境内负责公益性抢运紧急救援物资、国家战略储备物资及抗疫药品等，是甘肃省活跃在湖北抗疫一线的民营企业代表。“疫情防控期间，应收账款回收滞后，公司忙碌在全国各地的运输车辆要加油，员工要发工资，急需现金流。”彭世梅说。

　　该企业向民生银行申请贷款后，民生银行兰州万达支行主动上门服务，急事急办，给予200万元信用贷款额度支持。“200万元信用贷款打破了兰州分行的权限，是报到总行走绿色通道特批的。”民生银行兰州万达支行行长陈俊宇说。

　　200万元贷款让康恩必成渡过了难关，还与更多客户达成了合作关系。“公司计划年底前购买50辆车，运送疫苗。新冠肺炎疫苗对运输车辆要求高，必须购买专业车辆来运送。”彭世梅说，公司的目标是打造全国一流药品、疫苗、诊断试剂第三方仓储及冷链物流企业。

　　“康恩必成后续发展需要信贷资金时，我们将继续大力支持。”陈俊宇说。疫情防控期间，民生银行兰州分行对参与疫情防控的相关医疗机构、医药设备生产流通企业、救援物资供应企业，开辟了信贷服务绿色通道，用“民生”力量提供全方位的金融服务。

　　精准支持小微企业发展

　　疫情让在兰州经营铁合金成套设备20余年的李先生遭遇前所未有的困境：企业节后复工困难，上游原材料供应直线下降，下游销售渠道无法有力保障，企业现金流紧张。

　　危急时刻，民生银行兰州分行急客户之所急，想客户之所想，为李先生量身定制小微金融服务方案。针对李先生配偶及抵押物在北京，特殊时期不便来兰州办理业务的实际情况，通过民生银行北京分行的沟通协调，办理远程面签，750万元贷款得以及时发放。“这笔贷款为企业恢复生产，稳定员工队伍和上游供货渠道发挥了关键作用。”李先生说。

　　按照民生银行总行的统一部署，民生银行兰州分行及时出台民生小微金融疫情防控期间服务准则：对小微企业客户不盲目断贷、抽贷、压贷，能续尽续，能转尽转；对疫情防控期间因受疫情影响严重且已造成贷款逾期的，根据“一户一策”模式开展差异化救助，通过利罚息减免、征信保护等措施，全力将客户不良影响降到最低；对行业影响较大但暂未逾期的客户，采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等阶段性扶持措施，支持客户开展生产经营自救；对于潜在受影响客户，采取开展自助转期服务，通过线上方式推进续授信，新增贷款优先采取线上拍照预审批等非现场方式完成授信审查审批，分类分情况做好服务支持。

　　截至6月末，民生银行兰州分行通过多种方式向690名小微客户提供“一户一策”贷款支持；累计发放无还本续贷373笔，金额3.72亿元；主动向286户小微客户发放“小微红包”，合计抵扣贷款利息18万元；主动提升贷款额度31户，合计提升额度2093万元；调整还款期限175笔；应用远程面签等方式及时发放续贷业务541笔，金额4.99亿元；累计向92家大中小型企业共计34616人赠送新冠病毒专项保险，承保保额63.23亿元。

　　民生银行汕头分行：引金融活水普惠小微企业 

　　 今年以来，疫情给小微企业经营造成了严重冲击。中国民生银行汕头分行坚持一手抓疫情防控、一手抓经营，两促进、两不误，以高度的责任感做好“六稳”工作、落实“六保”任务，积极推进“百行进万企”融资对接工作，加大对小微企业及小微企业主的金融支持力度，用实际行动与小微客户携手并进，共渡难关。

　　升级融资服务 满足多样化融资需求

　　受疫情影响，部分小微企业遭受较大冲击。该行创新推出小微企业专属卡——民生小微普惠卡，通过民生银行的手机银行或官方微信公众号，即可申请30万元信用贷款，随借随还，灵活方便，节约小微企业贷款成本。该行还推出以抵押贷款为基础，信用贷款为增值，信用卡为补充的完整贷款体系，为客户提供充足的额度，满足多样化的融资需求。

　　在抵押贷款方面，快速升级产品，推出“抵押超值贷”，抵押率最高可达85%，进一步盘活固定资产，同时为客户提供多种还款形式，正常经营到期可无还本续贷。在信用贷款方面，推出基于小微企业税务数据的纳税网乐贷线上信用贷款，在线申请最快3分钟极速自动审批，随借随还无压力，满足小微企业信贷需求。

　　推进科技金融 提高线上服务效率

　　民生银行汕头分行深入开展“最多跑一次”金融标准创新，其中“不动产抵押登记网办”项目已上线运营。在汕头市自然资源局的大力支持下，汕头市不动产登记便民服务点在民生银行正式挂牌启用，依托政银之间数据直联互换、交互共享，小微企业客户在线核验身份，凭身份证号以及不动产权证号，真正实现了抵押贷款“受理-审批-签约-抵押登记-放款”全程只跑一次的一站式服务。

　　在IPAD移动运营的基础上，民生银行汕头分行进一步推出手机小微宝移动作业工具，运用移动互联技术、人脸识别技术、实时在线房产评估技术，结合风险决策模型、大数据信用评价体系等多项技术和服务的创新，以银行工作人员的手机作为受理前端，上门拍摄采集小微企业客户申贷资料，小微客户无需跑银行且无需复印或打印多份材料，提升技术质感以及改善客户体验。

　　推出特别服务年 助小微商户破冰前行

　　提振实体，金融助航。今年，民生银行启动了以“彼此相连”为主题的“2020小微金融特别服务年”活动，给予广大小微企业特别的服务。

　　民生银行汕头分行积极组织客户经理通过“走进商圈、走进行业协会、走进园区、走进社区”，贴近一线为小微企业一对一宣导各项金融支持政策，了解客户的疫情防控情况、生活及生产经营情况、金融和非金融需求等，向在实际经营中遇到困难的小微企业传递关怀和问候，尽力帮助客户树立信心，解决困难。截至9月末，该行普惠金融领域累计投放纾困资金31.23亿元，帮助支持了2206户企业及个人，与小微企业同心同守，共克时艰。

　　实施减费让利 降低客户经营成本

　　在利率优惠方面，民生银行汕头分行通过主动承担评估费，对小微客户新发放贷款实行优惠利率，向小微客户赠送小微红包等措施，进一步为小微客户降低融资成本，今年以来，民生银行汕头分行发放普惠型小微企业贷款利率较上年减少了109个BP。同时，该行积极落实汕头市金融局《关于贷款贴息降低企业融资成本实施细则》的相关通知，协助符合条件的小微客户申请贷款贴息，切实将有关政策红利触达广大小微企业客户。

　　小微情怀，民生担当，民生银行汕头分行将坚定不移地贯彻落实国家“六稳六保”政策，与广大小微商户彼此相连，持续优化小微金融服务模式，为每一个小微客户提供个性化、多样化、专业化服务，让小微金融服务更贴心、更暖心，支持实体经济高质量发展。 文/闵轩