2020年08月06日 来源：上海证券报

　　【编者按】今年上半年极不寻常。几个月来，民生银行坚决落实有关部门的决策部署，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，助力企业复工复产、复商复市，助力完成决战决胜脱贫攻坚、全面建成小康社会的目标任务，不断提升服务实体经济的质量和水平。按照总行统一部署，民生银行各地分支机构快速响应，针对各类企业的多样化需求创新产品服务，充分满足了广大企业的融资需求。现刊发一组民生银行几家分行的创新实践和服务成效介绍文章，敬请关注。

　　民生银行上海分行：专业高效服务民营企业

　　今年以来，不少民营企业面临前所未有的挑战和压力，生产经营出现困难。为此，民生银行上海分行及时同民营企业主动对接，积极做好各项综合金融服务保障工作。

　　几个月来，民生银行上海分行的客户经理们经过排摸，及时了解企业客户金融诉求，实时反馈并及时协调解决客户各项金融服务需求。同时，将部分企业重点项目向总行沟通汇报，加大扶持项目的推进力度，并且通过改善信贷条件等方式及时为中小企业、民营企业纾困。

　　与此同时，该行还通过线上销售会议等方式召开团队成员会议，形成开发方案，通过制定一户一策专属服务方案和账户计划，从授信、供应链入手，同时加大线上金融产品服务推广和使用，有效提高服务质量，加大纾困力度。

　　某集团是国内首屈一指的优质民营企业，多年来该集团旗下各业务板块业绩稳定增长，在医药、房地产、矿业等行业细分市场均处于领先地位，具有较强的市场竞争力。新冠疫情暴发后，该集团下属医药生产、商业餐饮、文化旅游等业务板块均受到较大影响，特别是医药生产承担了艰巨的保障任务，而旅游文化、商业餐饮板块则面临业务暂时停滞，对集团整体经营造成一定压力。

　　民生银行上海分行及时关注到该集团的金融需求，并通过微信、电话等线上方式召开工作例会，实时跟进客户需求。按照“特事特办、急事急办”原则，开辟“绿色通道”，各部门通力协作，落实各业务板块间的协同配合，采取网上办公等灵活方式，加强分支行联动紧密协作。通过线上办公提高授信审批时效，加快推进审批和投资进程，加速融资方案的落地实施，快速满足企业资金需求。此外，民生银行上海分行还主动为企业降低融资成本，缓解企业资金流动性压力，全力支持该集团平稳运行。

　　2020年一季度，民生银行上海分行已为该集团成功发行多期中期票据，并参与投资。近期，该行又携手同业，针对企业文旅板块，逆势助力该集团成功发行某旅游城市地标酒店CMBS项目，帮助其平稳度过旅游业的“寒冬”。民生银行上海分行快捷高效的综合金融服务获得该集团的高度认可和好评。

　　民生银行重庆分行：“医药通”精准助力药企发展

　　2017年，民生银行推出“医药通”系列产品，其中“应收e”为核心产品。该产品具有融资扩额、无纸化审批、放款无触即达、应收账款智能化管理等特点，在医药商业领域得以迅速推广，获得广泛好评。

　　2019年底，作为民生银行重庆分行客户的重庆某集团公司正式签约民生银行“应收e”产品。通过银企双方系统直连，实时交互交易数据，以及应收账款智能化管理等，打破了银行信审“看三表”的旧传统，该公司的授信额度扩增了66.7%，且授信条件更加灵活，还满足了该公司各子公司的资金融通需求和调节财报需求。短短半年来，该公司贷款线上提用总额已达10亿元，有力支持了该公司蓬勃发展。

　　值得一提的是，民生银行重庆分行14天内为该公司的两家子公司实现线上无接触投放4笔贷款1.2亿元，充分践行了“众志成城、共克时艰”的理念。

　　近年来，民生银行“医药通”拳头产品“应收e”已服务了包括G药、GU药、J药、R药等头部医药流通企业，以及耗材制造和流通企业，满足线上实时资金融通、调节财务报表、支持自身供应链条等需求。2019年，“应收e”线上投放量81.6亿元，服务客户数60余户，盘活医院系统应收账款逾100亿元。

　　与此同时，“医药通”还推出新兴产品“民信易链”，深度契合核心企业培育供应链条的需求。过去几个月，不少上游中小企业复工推迟、存续经营困难，多重效应将直接传导给核心企业。该产品将核心企业的商业付款资信传导给上游中小企业即达成银行融资，且不增加有息负债、不计入银行征信。

　　另外，该产品还有操作便捷和自动审批两大优势，相比传统流贷、开票繁复的线下流程，核心企业单人即可完成“民信易链”一揽子线上操作。符合条件的企业无需落地人工审批，融资企业从申请到贷款发放仅需30分钟。

　　“银行与企业是相互陪伴、共生共荣的，没有好的经济、好的企业，就不会有好的金融好的银行。”民生银行重庆分行有关负责人表示，该行坚持把服务“六稳六保”作为首要任务，努力为服务实体经济做出更大的贡献。

　　民生银行福州分行：“做真做实”服务小微企业

　　随着福州、晋江、石狮等地的30多家分店陆续恢复营业，邹女士终于一展愁眉。邹女士是一家连锁餐饮企业负责人，春节期间营业收入骤降，为了维持多家分店经营，她急需一笔资金“援助”，并在第一时间想到了民生银行福州中亭街支行小微黑带客户经理朱梦吟。接到电话后，朱梦吟立即行动，收集贷款材料、上报审批，仅7个工作日，250万元贷款就发放到账，解了她的燃眉之急。

　　在福州，还有这样一家“夫妻店”：丈夫负责拓展品牌代理、拓宽供应渠道，妻子负责日常进货、供货，夫妻俩多年来为福州地区的永辉、新华都、大润发、华联、沃尔玛等超市供应辣条、矿泉水等休闲食品。

　　近几个月来，随着线下销售额减少，赵女士夫妇开始思考经营转型，尝试拓展线上营销。他们与传媒公司合作，借着火爆的直播热潮，做起了电商直播销售休闲食品，取得了不错的业绩。赵女士“透露”，销售最好的时候，一次直播就可以带动几百万元的销售额。

　　“要感谢民生银行多年来的支持，我们才能发展得越来越好。”谈起生意快速发展和成功转型，赵女士对10年来为其提供资金支持及综合服务的民生银行福州分行感激不已。

　　最初，赵女士从民生银行福州分行申请信用贷款，主要是“看中”该行的银行承兑汇票业务。3年前，随着业务的扩大，日常经营资金需求增加，便向民生银行申请了抵押贷款，很快250万元贷款就发放到账，期限长达10年，可随借随还、循环使用，十分契合赵女士长期经营的需求，也成为支持其企业不断发展的有力支撑。

 　　杨先生曾经是一名国家二级运动员，高考后，作为体育特长生的他选择了自己创业。从家政服务到房屋租赁，再到如今的化妆品贸易，他凭借着95后不服输、敢闯敢拼的韧劲，一路闯荡，追逐自己的创业梦。

　　现在，拿到多个日韩化妆品品牌代理的杨先生，一边经营着自己的线上店铺，一边不断发展线下销售渠道，为福州地区多家化妆品实体店供货。前不久，他计划扩大经营规模，但遇到了采购资金不足的难题。朱梦吟了解到杨先生的资金需求后，为其推荐了相关金融产品。从收集材料到办理抵押登记再到贷款发放，朱梦吟全程主动对接，为他节省了时间和精力。

　　拿到贷款的杨先生，立即采购了一批货品，并不断寻找线下合作实体店。同时，他还通过自己的朋友圈，寻找客源和合作方，持续拓展销售渠道。

　　民生银行沈阳分行：专业贴心支持企业跨境业务 

　　民生银行沈阳分行积极贯彻各级金融监管机构及中国民生银行总行在疫情期间的经营指导方针，坚决做好疫情防控相关的金融服务保障工作，为地区复工复产企业的金融业务办理开辟绿色通道，确保复工企业资产业务顺利投放，结算业务办理不停歇。

　　为此，民生银行沈阳分行分行各条线、各部门积极革新业务流程，持续升级系统，不断提升线上业务办理能力，通力协作，为每一笔支持地区企业发展、支持地方经济发展建设的业务提供最大限度的支持。该分行全体员工坚守岗位，服务客户，深入了解辽沈地区防疫产业链各环节生产企业及其他中小企业、普惠型小微企业、经营困难企业等的实际金融业务需求，支持防疫相关企业的发展，帮助各类企业顺利渡过难关。

　　由于交易银行部单证等业务工作性质的特殊性，无法实现全面线上电子化办公，须在工作岗位完成业务处理。基于此，相关部门岗位同事，调整安排工作人员轮值上班，为有需求的企业及客户解决业务办理问题。民生银行沈阳分行以企业复工后需求为核心，协助企业解决复工难题，提高企业复工复产后的资金流转能力，进而确保了企业的生产能力。用高效、优质、便捷、贴心的金融服务，赢得了企业的高度认可和肯定。

　　此前，民生银行沈阳分行协助某央企子公司办理境内服务贸易结算业务时，便实现了开立国内信用证1笔、办理国内信用证交单2笔、协调整理国内信用证福费廷手续2笔，合计业务办理金额达3168万元。在为企业办理结算业务的同时，还凭借专业、高效的业务能力满足了企业在特殊时期的融资需求。

　　民生银行沈阳分行还协助某本地民营企业办理了上游7家医药企业应收账款质押池业务1笔，金额2500万元，同时为该企业向埃及交易对手办理美元托收业务2笔，合计金额28170美元；协助沟通某国有企业向境内采购商开立境内预付款保函1笔。

　　疫情无情、民生有爱。民生银行沈阳分行凭借一份民生人与生俱来的责任与担当，持续提升自身业务能力、持续让利于地区各类型企业、持续开展客户关怀与服务、持续保障企业的金融业务需求得到最快速的办理，用实际行动助力企业发展。

　　民生银行西安分行：精准高效纾困小微企业

　　今年以来，民生银行西安分行加大对小微企业的金融支持，出台无还本续贷、延期还本付息等一系列优惠政策，全力为小微企业提供精准、高效、便捷的金融服务。

　　李先生在西安经营着3家电影院，今年以来一直处于停业状态。了解相关情况后，民生银行西安分行第一时间派工作组前往影院实地调研。多年来，李先生并未发生逾期的情况，且疫情期间积极履行社会责任，坚持为全体员工正常发放工资，该行对企业未来经营持支持态度。经过审议，民生银行西安分行及时为李先生办理了利息延期，保证企业在没有经营收入的情况下能够平稳过渡。这是民生银行西安分行精准服务小微企业的案例之一。

 　　一段时间以来，针对小微企业的不同需求，该行推出多项举措“保市场主体”：

　　一是推出免还本续贷：针对不能及时办理续支用、续授信的正常客户，可按照正常授信业务的审批流程上报续贷业务，审批通过后贷款本金暂时不用归还，新发放一笔贷款用于归还上一笔贷款本金。

　　二是推出延期还息：对于确实无法归还贷款利息的客户，该行审核其申请及佐证材料，根据实际情况调整其利息还款期限。

　　三是减免利息罚息：正常类零售客户因疫情影响无法按时还款或贷款到期无法来行办理续授信或转期，导致贷款出现临时性逾期，该行针对该类客户出台征信保护措施，其产生的逾期贷款利息罚息经审核可进行减免。

　　截至6月30日，民生银行西安分行共为小微企业办理免还本续贷2571笔，涉及贷款余额24.44亿元；重整救济729笔，涉及贷款余额7.84亿元；利息延期归还1770笔，涉及贷款余额27.01亿元；利息罚息减免453笔，减免罚息3989.48万元。

　　民生银行温州分行： “循环贷”助力小微企业

　　今年以来，民生银行温州分行积极贯彻总行“携手共进 共克时艰”小微客户关怀活动、温州当地“三服务”、“百行进万企”等活动要求，主动走访小微企业，帮助企业解决生产经营过程中遇到的困难。

　　几个月来，民生银行温州分行发动全行98名小微客户经理，对6804户小微客户进行电话回访，了解企业受到的影响及需要解决的问题和困难。对于出现资金链紧张或无法按时还款的小微客户，对清单内客户给予包括宽限还款期、免还本续贷、征信保护及罚息减免等帮扶措施，助力企业共渡难关。

　　今年以来，民生银行温州分行新发放小微贷款（含续授信、续支用）6930笔、73.44亿元，分别较去年同期增长1967笔、23.5亿元；平均放款利率4.67%，较去年同期下降0.85个百分点。截至5月末，温州分行普惠口径小微企业贷款余额103.45亿元，较年初增长6.67亿元，小微贷款户数较年初增长479户。

　　2014年以来，民生银行温州分行在当地同业首创无还本续贷，并持续优化产品模式、打造民生十年循环贷品牌。2019年，该分行小微企业无还本续贷规模在全市占比近三分之一。

　　近几个月来，该分行进一步加大无还本续贷支持力度，一方面，大力推动单笔贷款期限为2年期以上的小微企业中长期贷款，同时结合授信到期无还本续贷，降低小微企业用款压力。截至5月末，温州分行小微企业中长期贷款余额7.18亿元、较年初增长6.37亿元。

　　另一方面，提前对存量小微客户进行无还本续贷，为小微企业主复工复产吃下“定心丸”。今年以来，该行已为3230户小微客户提供续贷支持，放款52.24亿元。

　　对于不便出门的小微客户，温州分行开通手机银行“自助转期”功能，通过“客户手机发起-远程审批-线上放款方式”方式，帮助他们进行自助转期。

　　小微企业主毛先生，在温州从事鞋服批发行业，在民生银行贷款250万元，原计划于春节假期结束后到温州分行完成贷款续支用手续，但受疫情影响，贷款迟迟无法进行转期。

　　此时，民生银行温州分行客户经理主动联系他，向他介绍了民生银行“自助转期”功能及操作流程，成功帮助他实现贷款续支用、避免了贷款逾期。