2020年07月09日　来源：每日经济新闻

　　今年上半年极不寻常。几个月来，民生银行坚决落实有关部门的决策部署，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，助力企业复工复产、复商复市，助力完成决战决胜脱贫攻坚、全面建成小康社会的目标任务，不断提升服务实体经济高质量发展的水平。按照总行统一部署，民生银行各地分支机构快速响应，针对各类企业的多样化需求创新产品服务，充分满足了广大企业的融资需求。我们整理了一组民生银行几家分行的创新实践和服务成效的案例。

　　民生银行广州分行：创新供应链金融支持企业复工复产

　　民生银行广州分行积极承担社会责任，通过创新供应链金融“E链产品”实现全线上化融资，助力实体经济，保障企业正常金融需求，以切实、便捷的实际行动助力企业复工复产。 

　　民生信融E——助力基建行业

　　近期，民生银行广州分行成功落地首笔信融E业务，为汕头某中小型供应商发放供应链贷款，实现全线上申请审批、T+0放款。该企业是一家大型综合性电力建设施工集团的设备供应商，因交通物流受阻、复工时间不同步、资金回笼较慢等情况，周转出现困难，临时在银行申请授信又面临申请资料繁琐、审批时间长、融资成本高等难题。了解到这一情况，民生银行运用供应链创新金融产品信融e，帮助客户实现了异地客户的额度快速核定、授信客户免开户、全流程线上化操作等突破。供应商无需提供繁杂的授信申请资料、无需开立结算账户，仅需在办公室线上发起一笔融资申请，融资申请通过系统自动校验，当日融资款即到账，及时高效地满足了该供应商的融资需求。

　　民生应收E——驰援医药行业

　　民生银行广州分行以实际行动支持防疫药企，某医药公司与民生银行系统直连，电子化应收账款自动兑换为可提用额度，无需纸质资料、电子档案留存，可线上自助提款、自助还款。为了加大应急药品及物资采购储备，该医药公司运用民生银行医药行业线上供应链拳头产品“应收E”按自助在线提用授信，用于物资采购，大幅缓解药企短期资金压力，及时满足了一线医院的物资需要。

　　民生采购E——纾困汽车行业

　　民生银行广州分行运用采购E产品为某汽车集团提供汽车供应链融资服务，紧急为其下游中小企业提供疫情专项救助贷款政策，解决经销商短期内的资金周转难题。同时，通过提供有力的线上供应链金融服务，运用科技手段，为该汽车集团提供线上“非接触式服务”，其供应链上的经销商实现了“云”开户、贷前调查、签约、提款、车辆入库、还款、车辆出库等全流程在线操作，通过提供便捷高效的金融服务、提供全流程线上化供应链金融服务，多策并举缓解链上经销商的周转难题。

　　科技赋能供应链金融，除了信融E、应收E、采购E之外，“民生E链”品牌下还有赊销E、仓单E等“E系列”供应链融资产品，可满足供应链场景下各类客户的线上化融资和结算需求，在疫情特殊时期为中小企业提供全面、高效的支持，全面服务于基建、医药、汽车、消费等各个行业链条上的大中小型企业。

　　“供应链中，为核心企业配套的上下游企业以中小企业居多，可以说供应链金融就是面向中小企业开拓的金融服务。”民生银行广州分行有关负责人介绍说，目前该行已累计投放复工复产专项供应链信贷资金近7亿元，与广大企业共进退、同成长。

　　民生银行南京分行：搭建专业团队优质高效服务企业

　　成立于1993年11月的江苏海鸥冷却塔股份有限公司，是民生银行南京分行重点支持的战略民营企业，主要从事工业冷却塔的研发、设计、制造及安装业务，公司研制的工业冷却塔广泛应用于石化、冶金、电力等工业领域。

　　目前，海鸥冷却塔公司及子公司共获得76项专利，多个系列产品获得高新技术产品认定。作为主要参编单位之一，该公司还参与起草了多个中国冷却塔行业标准。公司主要客户包括中石化、中石油、中海油、宝钢集团、国电集团、华电集团、华能集团等大型央企，海外最终客户多数为世界500百强企业。

　　非常时期，各地相继出台并严格执行延迟复工、限制物流、人流等防控政策。这主要给江苏海鸥冷却塔公司带来两个方面的影响：一是公司及行业上下游的供应商及客户的生产经营受到较大影响，公司产品的生产和交付出现延后；二是疫情导致公司安装调试工程师无法及时至项目现场安装调制，导致企业竣工验收项目较少，企业销售收入大幅度减少。

　　这些原因，导致海鸥冷却塔公司流动资金紧张。为促进实体经济发展、落实金融支持稳企业相关目标，满足江苏海鸥冷却塔公司业务效率要求高，放款价格低的要求，民生银行南京分行主要采取了三项措施：

　　一是组建综合服务团队。在了解了海鸥冷却塔公司的需求后，民生银行南京分行成立了由交易银行产品经理高斌、常州支行公司银行部产品经理王杜杰、万彦、武进支行分管行长郑艳娟、客户经理苏云龙为主的综合服务团队，努力提升服务质量。

　　二是嵌入交易场景。3月中旬，鉴于海鸥冷却塔公司的实际情况，民生银行南京分行基于该公司支付国内企业货款的交易场景，发挥国内信用证资本占用少、资金渠道广、资金价格低的产品优势。在该企业复工第二天，开立了1000万元国内信用证，在实现资产投放的同时，融资成本仅为按基准下浮10%，为企业顺利复工复产雪中送炭。5月中旬，南京分行结合公司出口贸易背景，利用有关部门放宽具有出口背景的国内外汇贷款购汇偿还的政策契机，发挥民生银行外币成本低的价格优势，推动企业提用外币流动资金贷款100万美元，大大降低其融资成本。

　　三是制定限时办结业务目标。为彰显民生银行的服务效率，南京分行公司银行部制定了限时办结业务目标。该部在收集齐全及初审材料的基础上，根据办结时间倒排关键节点，南京分行交易银行部加班加点指导复核业务。最终，优质高效的服务满足了海鸥冷却塔公司的要求，获得了赞许。

　　民生银行兰州分行：加强银企联动高效支持医药企业

　　非常时期，为加大对中小企业的支持力度，民生银行迅速出台了金融支持中小企业的九大措施，具体涉及线上服务、专项贷款支持、利率优惠、手续费减免、绿色通道等方面。

　　民生银行兰州分行在坚决做好疫情防控工作的同时，加大信贷支持力度，全力满足防疫企业资金需求，为企业恢复生产提供金融支持。对照甘肃省工信委下发的企业清单，兰州分行对全省医疗、医药企业全面摸排，在坚持信贷风险底线的前提下，对一些有实际资金需求、生产经营正常的企业，简化流程、落实政策、倾斜资源，加强金融服务，快速满足需求。

　　甘肃众友健康医药股份有限公司是甘肃省内医药零售龙头企业。疫情暴发后,企业将库存的口罩、酒精、体温检测仪等重点防护用品配送到各家门店。疫情期间，企业由于医保回款无法正常到位、应收账款账期延长无法及时盘活导致流动性紧张，影响到防控物资的储备与供应。

　　民生银行兰州分行了解到情况后，迅速安排专门的客户经理对接企业财务人员，了解企业经营状况和实际资金需求。与此同时，兰州分行行长李真前往企业拜访公司负责人，了解企业运营情况、药品采购部署、资金运转等情况。通过高层拜访，加强了银企联动，推进该企业的贷款业务快速落地。

　　为更加有力支持企业，此次授信突破了“强抵押”的授信政策，灵活使用“股权质押”方式快速、便捷地为该企业提供了4000万元的金融授信支持，有力保障了企业的物资采购需要。

　　在前期收集资料报批业务阶段，民生银行兰州分行业务部门经办人员克服重重困难，通过线上方式收集企业相关资料，加班加点修改补充授信报告，设计出账产品及整体授信方案。

　　医药零售企业涉及相关数据繁杂，而甘肃众友公司的业务涵盖全国10个省份，数据统计工作量较大。兰州分行业务主办人员和评审人员线上对接企业财务部、采购部、销售部门完成业务调研，连续加班整理数据、报表等，结合总行紧急下发相关评审策略，细致分析甘肃众友公司受到的短期及中长期影响，用最快的速度完成项目审批。

　　在该甘肃众友授信启用阶段，民生银行兰州分行主办机构和风险部门人员细致准备相关业务合同，同公司确认合同条款，并且积极配合公司前往西安、延安和当地工商局协调快速完成质押手续。由于甘肃众友公司采购药品、防疫物资事宜较为紧急，根据前期双方设计的授信方案，此次出账方式采用“流贷+银承”模式，既满足了客户紧急资金周转需要，同时也通过银行承兑汇票，及时支付了上游药品的采购款。

　　民生银行汕头分行：提效率降成本助力企业抢抓发展机遇

　　成立于2008年6月的信利光电股份(11.760, -0.22, -1.84%)有限公司，注册资本3.68亿元，主营业务为集成触控模组、触摸屏、微型摄像模组和指纹识别模组等相关产品的研发、生产和销售，产品主要供给国内外手机品牌厂商。信利公司属于光电子器件制造业，积极布局5G趋势下的产业链消费升级业务，系产业政策鼓励发展的先进制造业，连续多年销售收入超100亿元，是汕尾市较大的民营企业及纳税大户，2019年11月获“广东省制造企业500强第45位”称号，也是“国家级高新技术企业”。

　　2019年末，民生银行汕头分行下辖揭阳二级分行第一次接触信利公司，初步了解企业实际生产经营状况与融资需求。2020年开年伊始，汕头分行迅速开展现场调研，驱车130公里前往汕尾市信利工业城，与企业财务总监进行会谈，详细了解企业的产品特点、经营模式、销售规模以及对金融服务的需求。

　　会谈期间，该财务总监介绍，由于信利公司所处行业为光电子器件制造业，资本投入巨大，一条生产线动辄需耗费上百亿元资金，且关键原材料需向国外采购，目前业务痛点主要在于解决其短期周转资金需求，特别是关键原材料需进口，而上游给予的采购账期较短，企业正处于高速发展期，需要储备一定的短期资金，保障正常生产经营。此次会谈后，汕头分行迅速制定全方位融资方案，以贸易融资产品为切入点，充分利用现阶段外币资金成本低的特点，降低客户融资成本，全力支持实体经济发展。

　　在本次授信项目申报过程中，信利集团要紧急生产大批红外线体温计（超过5万台），用于社会防疫。为切实保障重点企业生产资金周转需求，揭阳二级分行积极准备相关项目上报材料，加紧撰写授信报告。上报至总行评审部华南评审中心后，他们利用周末时间，加班加点审批，最终批复2亿元综合授信额度，担保方式为信用，全力支持抗疫企业资金需求。

　　此后，考虑到信利公司部分关键原材料需向国外采购，为有效保障企业供应链安全及复工复产原材料储备，民生银行揭阳二级分行在4月、5月分别向该公司发放TT/进口押汇以及银行承兑汇票，金额近2亿元，用于其对外采购，贷款年利率低至3.70%，较一年期LPR市场贷款利率下浮15个基点，全力帮助企业降低融资成本，得到信利公司的高度认可与赞赏。

　　民生银行汕头分行有关负责人表示，该行将信利公司作为战略客户进行重点服务，以点带面，将民生银行“服务民营企业”的战略部署落到细处，同时认真打磨“技艺”，修好“内功”，全面贯彻落实国家产业政策规划，做好复工复产金融支持，助力实现经济高质量发展。

　　民生银行长春分行：强化金融服务精准支持小微企业发展

　　民生银行长春分行作为区域小微金融服务的先行者，坚持服务实体经济，践行普惠金融，深入开展“守望相助 共克时艰”小微客户关怀活动，携手广大小微客户共克时艰。

　　几个月来，民生银行长春分行密切关注小微企业生产经营情况，发动所辖经营网点和全部客户经理主动对接小微企业，逐户了解小微企业融资需求，并且迅速制定了相应服务策略：

　　一是针对受疫情影响而导致生产经营严重受困的行业及区域小微企业，严格落实“不断贷、抽贷、压贷，应续尽续、应转尽转”政策。

二是针对影响严重且已造成贷款逾期的，通过罚息减免、征信保护等救助措施，全力将对他们的不良影响降到最低。

　　三是针对对行业影响较大但暂未逾期的客户，如批发零售、物流运输、文化旅游等行业客户，采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等阶段性扶持措施，支持客户开展生产自救。

　　与此同时，民生银行长春分行持续加强区域内小微金融供给：一是保障充足的信贷额度，确保不因额度原因，影响小微企业贷款发放；二是积极做好对受困客户的金融服务支持，对因受疫情影响暂时失去收入来源的小微贷款客户，合理延后还款期限；三是对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员及因疫情被隔离人员、配偶，因受疫情影响还款的消费贷款客户提供个人征信保护及罚息减免服务；四是针对参与疫情防控的医护人员、部队官兵及政府公务人员等人员，在民生银行新办理消费贷款时，长春分行给予一定的利率优惠；五是进一步加大对小微企业金融服务，保障企业平稳运行。

　　自1月24日起，民生银行长春分行全面提高小额汇路单笔转账限额，小微个人客户通过个人/小微版手机银行进行转账，单笔、单日最大限额可达500万元，转账手续费全免；小微企业客户通过企业网银、手机银行、银企直联小额汇路单笔转账无限额。符合一定标准的小微企业客户，还可以享受企业网银转账手续费（大小额实时支付）减免。

　　为助力小微企业足不出户完成财务管理，民生银行长春分行还提供了线上化、多元化的小微专属财富产品，让小微企业主足不出户即可实现家庭资产保值增值。

　　民生银行长春分行为小微企业主配置保障型保险品种，可以抵御未知的高额医疗费用和突如其来的灾难；该行还代销了多款重疾险、医疗险、寿险等高性价比产品供客户选择，为小微企业主及其家庭“保”驾护航。

　　民生银行的理财产品“天天增利”，随用随取，随时到账，可以满足小微企业主的短期闲置资金保值需求；小微增喜款理财，期限以3至4个月为主，可以满足新客户、新资金的中短期增值需求；存款类“微定盈”，专属定期存款产品，长假不休“息”，当日办理，当日起息，可登录手机银行或呼叫远程银行柜员办理。另外，还可以选择按月付息、可转让的大额存单、起存金额更低的个人结构性存款产品等。

　　民生银行深圳分行：推出多重优惠助力小微企业走出困境

　　非常时期，民生银行深圳分行各网点提前应对、敏捷响应、靠前服务，及时高效地解决了不少个人、企业客户的紧急资金需求，充分展现出金融服务实体的责任与担当。

　　数据显示，今年前5月，民生银行深圳分行已累计为11051家小微客户投放贷款2.3万笔，放款金额超过431.8亿元。

　　杨先生是民生银行深圳南山支行的老客户，主要从事电子元器件和半导体销售生意。多年以前，他就在中国电子第一街华强北开了商铺，到如今已经10余个春秋。

　　遭遇这次疫情，杨先生在跟支行客户经理王志诚交流时坦言，“我从业这许多年，生意从来没有受过这么大的影响，尤其对我们外贸型小微企业经营的压力真是前所未有。进口成本大涨、出口没有订单，很多同行业的朋友基本觉得经营发展的压力非常大。”

　　4月疫情好转，杨先生也重新开始营业。由于停业几个月，加之国外疫情形势依然严峻，他所经营的企业营业额和利润都受到较大影响，资金周转面临压力。“我们都是高周转行业，平常选银行贷款我主要看重效率高、能无还本续贷，在这些方面，民生银行都是市场上的佼佼者。所以这些年我们合作一直都很愉快。”杨先生表示，此次疫情期间，民生银行客户经理也多次主动与他联系，询问生意上的困难，提供防疫物资采购渠道，有新的信贷扶持政策也都第一时间通知。因此在杨先生提出提款需求后，客户经理小王立即向分行申请，希望给予杨先生一定利率优惠，以缓解客户短期经营困难，帮助其渡过经营最艰难的时期。

　　5月13日，杨先生在民生银行成功办理无还本续贷并顺利提款，利率较前期降低87BP，有效减轻了企业的用款成本和经营压力。

　　据悉，为助力小微企业复工复产，民生银行深圳分行相继推出了免还本续贷、不用款不计息、提前还款免罚息、利息小微红包四大优惠举措，全面帮助小微企业降低财务成本。截至5月末，该行已累计为7430户小微客户办理无还本续贷276.2亿元，有力支持了大量小微企业走出困境。